1 заметка с тегом

финансы

Эта заметка — часть цикла о простых финансах.

В идеальном мире мы бы всегда тратили столько, сколько запланировали. На практике же всё иначе.

Среди наших знакомых есть одна обеспеченная семья. Собственный бизнес, представительный автомобиль, отпуска с размахом. Тем не менее, когда их сын серьезно заболел, у них не оказалось денег на лечение, так как всё тратилось «в ноль». Пришлось влезать в долги.

Резерв

Резерв — это сумма, которую можно тратить, если вы не уложились в рамки бюджета. Например, если у вас треснуло стекло на новом iPhone или вы переборщили с рестораном. Резерв делает бюджет более гибким, растягивает его как воздушный шарик.

Сколько денег нужно
Я рекомендую держать в резерве сумму, равную вашим ежемесячным расходам. Это позволит постепенно восстанавливать её, не опасаясь новых сюрпризов.

Например, если вы тратите 30 000 р, то и резерв ваш будет 30 000.

Где хранить
Резервные средства удобнее всего держать там же, где и остальные деньги — на карте или наличными. Если вы недостаточно чувствуете рамки своего бюджета, попробуйте завести для резерва отдельный конверт.

В чем хранить
Здесь всё просто. Резервные средства нужно хранить в той валюте, которой вы чаще всего пользуетесь.

Подушка безопасности

Подушка безопасности — это ваш неприкосновенный запас на экстренный случай. Например, если вы останетесь без работы или серьезно заболеете.

Сколько денег нужно
Большинство экспертов (каких?) полагают, что размер подушки безопасности должен превышать ваши расходы на 3-6 месяца. За это время можно решить большую часть жизненных трудностей и встать на ноги.

Например, если вы тратите 30 000, то на ваша подушка безопасности будет составлять от  90 000 до 180 000 р.

Большую сумму хранить нет смысла. Лучше пустить излишки на другие цели: путешествия, образование и т. д. Как вариант — вложиться в финансовые инструменты, чтобы приумножить свои сбережения.

Где хранить
Подушку безопасности лучше хранить на вкладе в банке. Вклад должен быть пополняемым и с возможностью частичного изъятия средств. Иначе им будет неудобно пользоваться.

Надежнее всего хранить деньги в банках, которые входят в десятку системно значимых по версии ЦБ. Местные банки хоть и предлагают высокие проценты по вкладам, но у них часто отзывают лицензии. А шанс того, что закроют Сбербанк или Альфа-Банк, крайне низок.

В чем хранить
Так как экономическая ситуация в мире нестабильна, лучше всего держать средства в нескольких валютах. Например, так:

  • 40% — рубли;
  • 30% — евро;
  • 30% — доллары.

Где взять на это деньги

Человек, у которого доходы еле покрывают расходы, в гробу видел все эти резервы и подушки.

Способ 1. Медленно, но верно

  1. Избавьтесь от долгов.
  2. Наведите порядок в расходах.
  3. Подгоните бюджет под 50/20/30.
  4. Начните откладывать по 20% с каждой зарплаты.

За год вы сформируете подушку безопасности на 3 месяца.

Способ 2. Быстро, но тяжко

  1. Разберите и продайте ненужные вещи.
  2. Откажитесь от большинства необязательных расходов.
  3. Найдите дополнительный источник дохода.
  4. Продержитесь в таком ритме несколько месяцев.

Вещи можно продать на Юле, а источниками дохода могут быть фриланс или дополнительные рабочие часы.

Я не одобряю такой подход, так как он приводит к перекосу в сторону работы и лишнему стрессу. Но этот способ работает, если вам нужно быстро набрать крупную сумму.

Обобщим

Резерв Подушка безопасности
Зачем нужно Если не уложились в бюджет Если случилась беда
Сколько нужно Чтобы хватило на месяц Чтобы хватило 3-6 месяцев
Где хранить Наличкой или на карте На банковском вкладе
В чем хранить В той валюте, которой расплачиваетесь В нескольких валютах
финансы